Имущественное страхование — операция, в которой объектом страхования выступают не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Экономическим и финансовым назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшего в следствие страхового случая:

- гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества;

- неполучения или недополученияожидаемых доходов из-за нарушения партнерами своих обязательств или по другим внешним причинам(страхование предпринимательских рисков).

Объектами страхования в данной отрасли являются различные материальные ценности. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и имущество, находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.

Существуют две формы имущественного страхования: обязательная – в силу принятия государством соответствующего закона и добровольная – на основе взаимного соглашения сторон.[1,c.90]

На современном этапе развития страховой рынок Республики Беларусь предлагает следующую классификацию добровольного имущественного страхования:

Добровольное страхование юридических лиц, которое включает в себя следующие разновидности: - добровольное страхование животных; - добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур; - добровольное страхование наземных транспортных средств; - добровольное страхование ценностей касс и др.; Добровольное страхование имущества граждан, этот вид страхования включает: - добровольное страхование домашнего имущества; - добровольное страхование животных; - добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве собственности; - добровольное страхование памятников; - добровольное страхование наземных транспортных средств; - добровольное страхование воздушных судов; - добровольное страхование внутреннего водного транспорта; - добровольное страхование грузов; - добровольное страхование строительно-монтажных рисков; Добровольное страхование предпринимательского риска, к данному виду страхования относят: - страхование риска непогашения кредита; - страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве; - страхование финансовых рисков; страхование депозитов и др.

Договор страхования имущества, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости. При страховании имущества предусмотрены следующие виды договоров:

o Основной – договор страхования всего имущества, принадлежащего юридическому лицу; при страховании имущества граждан используют термин «общий договор»;

o Дополнительный – договор страхования имущества, полученного страхователем по договору имущественного найма или принятого от других организаций и населения для переработки, хранения, ремонта, перевозки и т.д.;

o Специальный – договор страхования имущества на время проведения экспериментальных, исследовательских работ; экспонатов выставки. У населения по специальному договору на страхование принимаются коллекции, изделия из драгоценных материалов, картины и др.

Особое значение при заключении договора имущественного страхования имеет смысл определение размера страховой суммы. Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Исходя из размера страховой суммы, рассчитывается величина взноса и страховой выплаты. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая.[1, с.93]

Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находилась на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость – это восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.

Классическая модель страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимость. Однако в настоящее время в страховании домашнего имущества часто используется принцип «новое за старое» и имущество физических лиц страхуется по восстановительной стоимости.

Еще по теме:

Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карточек в Республике Беларусь
Очевидно, что бурный рост эмиссии карточек в Республике Беларусь за счет реализации банками “зарплатных” проектов себя исчерпал, и сейчас идет наращивание объемов эмиссии за счет вовлечения в сферу использования карточек таких слоев насел ...

Подходы, принципы, методы и процесс управления банковскими рисками
Проблема управления банковскими рисками получила широкое освещение в западной и отечественной литературе. Анализ существующих источников выявил наличие довольно большого количества отличных друг от друга определений риска. Банковский риск ...

Огневое страхование
Огневое страхование традиционно обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного застрахованному имуществу вследствие пожара, удара молнии, взрыва и иных причин, повлекших за собой загорание застрахованного имущества. Под понятием «пожар» пони ...