Положительное решение кредитного комитета учреждения банка (Правления банка) в соответствии с полномочиями, является основанием для заключения кредитного договора между банком и кредитополучателем [28, с. 13].

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, по кредитному договору банк (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) – другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Существенными, т.е. обязательными для согласования сторонами условиями кредитного договора (см. приложение 6) являются:

1) сумма кредита с указанием валюты кредита;

2) проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;

3) целевое использование кредита;

4) сроки и порядок предоставления и погашения кредита;

5) способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

6) ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора;

7) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон договора должно быть достигнуто соглашение [24,с.39].

На третьем этапе происходит контроль банка за использованием кредита.

Физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование недвижимости и (или) на потребительские нужды.

Не допускается использование кредита на уплату процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени), а также вознаграждения (комиссии), связанного с предоставлением кредита, за исключением комиссионного вознаграждения при получении кредита наличными денежными средствами с использованием банковской пластиковой карточки.

Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за использование им производятся как в безналичной форме, так и наличными денежными средствами ежемесячно или в ином порядке в соответствии с кредитным договором и законодательством Республики Беларусь.

Индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов, могут погашать кредит и уплачивать проценты за использование им наличными денежными средствами путем внесения в кассу банка без ограничения размеров платежа.

При неисполнении кредитополучателем обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование им кредитная задолженность со следующего рабочего дня после наступления срока ее погашения является просроченной по основному долгу и (или) процентам.

Кредитополучатель при согласии банка- кредитодателя может заключить договор о переводе долга по кредитному договору на третье лицо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Кредитополучатель может заключить с банком договор об уступке своих требований к лицу, по отношению к которому кредитополучатель является кредитором.

При необходимости банк- кредитодатель:

1) изучает платежеспособность нового должника;

2) предусматривает способ обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства первоначального кредитополучателя или иным путем.

Исполнение обязательств по кредитному договору может быть возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на третье лицо.

В этом случае банк обязан:

1) принять исполнение, предложенное за кредитополучателя третьим лицом;

2) осуществить проверку факта возложения кредитополучателем исполнения обязательств на третье лицо.

Банк вправе принять исполнение обязательств ликвидируемого (ликвидированного) или не прошедшего в установленном порядке перерегистрацию либо длительно (более одного года) не осуществляющего хозяйственную деятельность юридического лица от любого третьего лица.

Банк вправе принять исполнение обязательства умершего физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, от любого третьего лица.

Еще по теме:

Механизм расчетов пластиковыми карточками
Сфера обращения банковских карт и правила его осуществления достаточно просты. Терминология, использующаяся в карточном обращении, оригинальна, не характерна для других форм безналичных расчетов: • авторизация — предоставляемое эмитентом ...

Анализ депозитной политики ОАО ГБ Нижний Новгород
Важное место в депозитной политике любого банка занимает ценообразование. Возможность снизить цену за услуги и потеснить таким образом конкурентов определяется для банка уровнем затрат и рентабельностью его услуг. Бесспорно, что ниже опре ...

Развитие системы кредитования в России, основные тенденции
Элементы системы кредитования — это не навсегда что-то заданное по содержанию, они отражают имеющееся целое, находящееся в стадии развития. Тенденция (позднелат. tendentia — направленность, лат. tendo — направляю) определяется как «направ ...