Необходимо обратить внимание на то, что и договор возмездного оказания услуг, и агентский договор являются возмездными договорами. Вне зависимости от того, кто является заказчиком/принципалом брокера – банк или клиент – он обязан оплатить действия брокера. Как правило, размер вознаграждения определяется в процентном соотношении к сумме изыскиваемого кредита, однако необходимо учесть, что в том случае, если услуга будет оказана, но потенциальный заёмщик не достигнет результата, то есть кредит по какой-либо причине не будет ему выдан, это ещё не будет означать возможности отказаться от оплаты услуг брокера.

Потенциальный заёмщик либо банк в любом случае обязаны оплатить оказанные брокером услуги, даже в том случае, если банк отказал потенциальному заёмщику в выдаче ипотечного кредита

В договоре возмездного оказания услуг между банком и брокером можно предусмотреть следующий порядок определения вознаграждения – некая минимальная сумма за оказанные услуги и переменная составляющая в процентах от цены заключенных сделок по выдаче кредита.

Несмотря на то, что действующие правовые нормы позволяют достаточно подробно урегулировать отношения, связанные с оказанием услуг ипотечного брокера, в этой области есть ещё некоторые вопросы.

В России комплекс услуг ипотечного брокериджа зачастую оказывают подразделения либо так называемые дружественные структуры риэлторских контор. Это вызвано тем, что при ипотеке жилых домов и квартир, приобретённых за счёт кредита банка, необходимо найти такую недвижимость, которая может устроить банк, а в этих случаях наиболее полной информацией владеют, как правило, только риэлторские агентства.

Однако тут для риэлтора велик соблазн продать именно ту квартиру, которая интересует его, а не клиента "дружественного" брокера, соответственно, ипотечный брокер, получая вознаграждение за содействие в продаже имущества, негласно заинтересован в определённом результате, который может не вполне соответствовать интересам потенциального заёмщика.

Например, что касается правового регулирования деятельности страховых брокеров, то в отношении их деятельности в законе прямо установлен запрет ситуации, когда страховой брокер действует одновременно в интересах и страхователя, и страховщика (но не иных лиц!).

Возможно, для большей гарантированности соблюдения морально-этической чистоты деятельности ипотечного брокера исключительно в интересах одного из клиентов будет законодательно установленный запрет одному и тому же брокеру участвовать в возмездных договорных отношениях одновременно с банками и с потенциальными заёмщиками, а также риэлторскими агентствами.

Поэтому в данной ситуации представляется целесообразным рекомендовать законодательно закрепить основы деятельности ипотечных брокеров и гарантии оказания их услуг, в том числе требование о публичном сообщении, в чьих интересах действует ипотечный брокер.

Вопрос своеобразного "конфликта интересов" брокера лежит скорее в плоскости морально-этической, чем в плоскости правовой, но всё-таки представляется возможным предпринять попытку урегулировать ситуацию в рамках договора, предусмотрев ответственность брокера за ненадлежащее исполнение его обязанностей, например, обязанность возместить убытки в случае заключения сделки, менее выгодной для клиента, чем если бы брокер действовал добросовестно и исключительно в интересах клиента; либо ответственность за умышленное сокрытие всей интересующей клиента информации, на основе которой клиент принимает решение. Но учитывая характер предоставляемых услуг, доказать недобросовестность ипотечного брокера будет практически невозможно, поэтому такое условие в договоре может являться лишь фактором, внутренне удерживающим брокера от злоупотреблений.

Еще по теме:

Договор медицинского страхования
Медицинское страхование осуществляется в форме договора, заключаемого между сторонами медицинского страхования. Условия договора медицинского страхования регулируются ст.4 Закона РФ «О медицинском страховании граждан РФ». Договор медицин ...

Дистанционный надзор
В 2011 году в условиях роста банковской активности, в частности увеличения объемов кредитования, основные усилия по совершенствованию банковского надзора были направлены на развитие содержательных риск-ориентированных подходов при оценке ...

Новые условия гарантирования депозитов
1 января 2007 года вступил в действие Закон Республики Казахстан “Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан”, принятый 7 июля 2006 года. Данный закон направлен на защиту прав вклад ...