В то же время, как убеждают зарубежные исследователи, подавляющее большинство банковских банкротств сводится в конечном итоге к внутренним причинам (факторам), таким как ошибочная кредитная политика, некомпетентность руководства, нарушение действующих нормативов и т.д.

В отличие от предприятий-заемщиков, банки имеют сравнительно более благоприятные возможности для преодоления временных платежных затруднений, и именно:

1) оплата за счет межбанковского кредита;

2) рефинансирование через центральный банк и т.п.

В то же время указанное обстоятельство может усилить панику среди вкладчиков при возникновении первых же признаков платежных затруднений. А утрата доверия к банку резко снижает его рыночную стоимость, и тем самым банк утрачивает возможность проведения высокодоходных активных и пассивных операций.

Важнейшую роль в решении проблем, связанных с банкротством предприятий-заемщиков и «проблемных» банков за рубежом, играет система страхования, которая выполняет несколько функций:

1) обеспечение стабильности и укрепление доверия к банковской и финансовой системе;

2) защита интересов мелких вкладчиков;

3) минимизация издержек страхования;

4) содействие в слиянии в форме «покупки- присоединения», санация банковских учреждений и др.

Выполнение этих функций предполагает активное участие системы депозитного страхования фондов и других общественных объединений в финансовом оздоровлении предприятий и банков, оказавшихся на грани банкротства. При этом каждая страна учитывает специфические особенности, сложившиеся в национальной банковской системе.

Так, например, в Германии Фонды страхования вкладов занимаются оказанием необходимой помощи в интересах вкладчиков и недопущении снижения доверия к частным банкам в случае возможных платежных затруднений.

Наряду с этим в качестве срочных могут использоваться такие меры, как:

1) временное закрытие банка:

2) запрет на осуществление финансовых операций;

3) запрет на прием новых вкладов и др.

В США широкое распространение имеет практика «покупки-присоединения», санация, когда Федеральная корпорация страхования вкладов может оказывать финансовую помощь при угрозе закрытия застрахованного банка. При этом используется несколько методов:

1) помощь оказывается непосредственно тому банку, который испытывает финансовые затруднения;

2) оказывается содействие в слиянии данного банка с другими устойчивыми в финансовом отношении банками;

3) оказание помощи компании, которая контролирует неплатежеспособный банк.

Деятельность Фонда страхования вкладов в Германии, Федеральной корпорации страхования вкладов в США и подобных организациях в других странах, направленная на решение проблем, связанных с банкротством предприятий и банков, должна дополняться мерами по предотвращению кризисных явлений в экономике в целом, а именно:

1) сбалансированность макроэкономической политики;

2) совершенствование банковского надзора.

Эти меры направляются в первую очередь на усиление борьбы с инфляцией и стабильное развитие отраслей экономики.

Еще по теме:

Основные этапы процесса кредитования физических лиц в банке
Одним из наиважнейших направлений деятельности Северо-Западного банка Сбербанка России является процесс кредитования. Процесс кредитования является сложной процедурой, состоящей из нескольких взаимодополняемых стадий, пренебрежение каждо ...

Виды межбанковского кредита
В начале становления банковской системы стран СНГ для банка межбанковские кредиты были единственным источником пополнения средств. В мировой практике к таким источниками являлись депозиты. Для решения проблемы межбанковских кредитов внач ...

Чековая форма расчетов
Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку провести платеж указанной в нем суммы чекодателю. Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он ...