Изучение действующей системы кредитования Сбербанком населения, юридических лиц, а также привлечение зарубежного опыта свидетельствует о возможности дальнейшего расширения активных операций Сбербанка.

Среди новых видов кредитов хочется отметить «Образовательный кредит». Такие кредиты могут быть предоставлены физическим лицам на цели обучения в образовательных учреждениях.

Кредиты предоставляются в рублях на основе Договора об открытии кредитной линии в пределах установленного лимита кредитования в безналичном порядке.

Лимит кредитования определяется Банком исходя из платежеспособности Законного представителя учащегося. Максимальная величина лимита кредитования не может превышать 70 процентов от стоимости обучения, указанной в Договоре о подготовке специалиста за полный период обучения в образовательном учреждении.

Особенностью этого кредита является то, что он не выдается наличными деньгами. Заемщик должен открыть в Банке счет «До востребования» и положить на него 30% от стоимости обучения, а затем на этот же счет будет перечислена сумма кредита – 70 % от стоимости обучения. Эти деньги нельзя снимать наличными. Выдача любой суммы в рамках кредитной линии производится при предъявлении поручения Банку о перечислении указанных сумм на оплату обучения, а также предоставления соответствующих документов от образовательного учреждения. В дальнейшем выдача любой суммы кредита в рамках кредитной линии производится Банком в пределах свободного остатка лимита, установленного в Договоре на основании письменного заявления созаемщиков после предоставления учащимся соответствующих документов от образовательного учреждения: дополнительного соглашения к договору о подготовке специалиста, счета, извещения об оплате и т.д.

Процентная ставка по этому виду кредита в настоящее время 22 % - как и по остальным кредитам, выдаваемым физическим лицам.

Образовательный кредит выдается только обучающимся на дневных отделениях образовательных учреждений.

Все это делает кредит не привлекательным для клиентов. В связи с этим можно предложить изменить условия предоставления кредита следующим образом:

1. Снизить процентную ставку по кредиту до 15 - 18 % годовых.

2. Выдавать кредит не только обучающимся на дневных отделениях образовательных учреждений, но и обучающимся по вечерней и заочной форме обучения. Вечерняя и заочная форма обучения как правило всегда бывает платной, а студенты этих отделений – работающие, поэтому и погашать долг по кредиту им будет проще.

3. Выдавать кредит ежегодно в размере 100 % от стоимости каждого года обучения (так как стоимость обучения может изменяться), на основании Договора об открытии кредитной линии и при ежегодном предоставлении дополнительного соглашения к Договору о подготовке специалиста. При этом можно не давать отсрочку в погашении основного долга, как это предусмотрено сейчас, а созаемщики должны будут погашать выданный на год кредит в течении года, чтобы в следующем учебном году получить кредит на очередной год обучения. Так как сумма кредита, выдаваемого на год, будет меньше суммы кредита, выдаваемого на весь период обучения, заемщикам придется платить и меньшие проценты. Например, стоимость 5 лет обучения стоит 75 тыс. руб. Заемщик получает кредит в сумме:

75 000 руб. × 70% = 52500 руб.

Еще по теме:

Приоритетные направления совершенствования российской банковской системы
В 2012–2014 годах деятельность Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора будет сосредоточена на реализации мер, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 201 ...

Организационно-экономическая характеристика банка
Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК-Сибирь» (ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь») работает на рынке банковских услуг с 1992 г., имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на право проведения банковских операций № 410. По состоянию на 01.01.2013 г. на фи ...

Медицинское страхование
Охрана жизни и здоровья – высших благ человека – приобретает в настоящее время первостепенное значение. Это предопределяет важность изучения общественных отношений в сфере здравоохранения. Современная система здравоохранения претерпела з ...