*Источник: [41; 42; 43]

За год рентабельность активов снизилась у 539 банков, или 53,3% от общего числа действующих кредитных организаций, а рентабельность капитала — у 501 банка, или 49,5% соответственно.

Анализ факторов, обусловивших повышение рентабельности капитала, показывает, что в 2010 г. оно произошло под влиянием существенного роста маржи прибыли. При этом по сравнению с 2009 г. несколько снизились финансовыйлеверидж и доходность активов банков.

В 2010 г. показатели рентабельности улучшились во всех группах банков, особенно у банков, контролируемых государством, а также банков, контролируемых иностранным капиталом.

В 2011 г. рентабельность активов (2,4%)и капитала (17,6%) кредитных организаций приблизилась к предкризисным значениям (в 2007 г. — 3,0% и 22,7%, в 2010 г. — 1,9% и 12,5% соответственно).За год показатели рентабельности активов увеличились у 505 банков,или 51,6% от общего числа действующих кредитных организаций, а рентабельностикапитала — у 568 банков, или 58,1%.

Анализ факторов, обусловивших повышение рентабельности капитала, показывает, что в 2011 г. его обеспечили рост финансового левериджа и маржи прибыли банков. При этом доходность активовбанков по сравнению с 2010 г. изменилась незначительно.

В 2011 г. показатели рентабельности улучшились во всех группах банков, особенно у банков, контролируемых государством.

В структуре валовых доходовдействующих кредитных организаций преобладали доходы от операций с иностранной валютой, составившие 72,0% от их общего объема (за 2008 г. — 62,3%). Удельныйвес других составляющих структуры валовых доходов за 2009 г. заметно снизился.

В наибольшей степени в объеме валовых доходовсократилась доля полученных процентных доходов(кроме доходов по ценным бумагам) по средствам,предоставленным юридическим лицам — до 6,0% на 01.01.2010 г. против 8,4% на 01.01.2009 г. Доля средств,приходящихся на восстановление сумм резервов на возможные потери за 2009 г. сократилась с 12,8%на 01.01.2009 г. до 11,5% на 01.01.2010 г.; доля полученныхпроцентных доходов по кредитам физическим лицам — с 3,1% до 1,9%; доля доходов от операций с ценными бумагами — с 3,5% до 3,3%; доля комиссионныхвознаграждений — с 2,8%до 1,5% соответственно.

В структуре валовых расходовв 2009 г. основное место занимали расходы по операциям с иностранной валютой (их доля возросла за год с 62,4% до71,9%). Доля отчислений в резервы на возможныепотери составила 14,9% на 01.01.2010 г. против 15,8%на 01.01.2009 г. Удельный вес расходов на уплату процентов по привлеченным средствам снизился за годс 5,7% до 4,5%; доля расходов по операциям с ценными бумагами сократилась с 3,6% до 2,2%; доля организационных и управленческих расходов (включая затраты на содержание персонала) — с 3,9% до 2,0%;доля комиссионных сборов — с 0,4% до 0,2%.

В структуре факторов формирования финансового результата сокращение прибыли в 2009 г. было обусловлено в первую очередьзначительным ростом расходов на формированиерезервов на возможные потери по ссудам. Объемсозданных кредитными организациями резервов навозможные потери (за минусом восстановленных) в 2009 г. увеличился более чем в вдвое и составил 1 050,6 млрд руб., или 55,1% в структуре факторовснижения прибыли (в 2008 году —соответственно 456,1 млрд руб. и 31,8%).

Еще по теме:

Процентный своп
Процентный своп - соглашение сторон о взаимном обмене процентными платежами, исчисленными в одной валюте с предлагаемой суммы по заранее оговоренным процентным ставкам в течение определенного периода времени. Поскольку своп всегда являет ...

Общая характеристика рынка потребительского кредитования
Для проведения анализа регионального рынка потребительского кредитования следует рассмотреть общие тенденции в данной сфере в стране и на базе Южного федерального округа, что позволит сформировать общую оценку потребительского кредитовани ...

Банк России, как организатор регулирования и надзора за деятельностью участников платёжной системы
Как уже говорилось в предыдущей главе, необходимо соблюдать принципы платёжной системы во избежание рисков, характерных для её работы (таблица 7). Это обеспечит надёжное и стабильное функционирование расчётно-платёжной системы, повысит до ...