Таким образом, в отличие от предыдущего года, когда снижение рентабельности капитала определялось в основном динамикойфинансового левериджа вследствие замедления прироста активов, в 2009 г. в показателе рентабельности капитала нашло отражение также снижениедоходности банковского бизнеса.
В 2009 г. показатели рентабельности существенно снизились у банков всех групп (табл. 2.4).
Таблица 2.4
Показатели рентабельности капитала*
Показатели |
Рентабельность капитала, % | ||
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. | |
Банки, контролируемые государством |
4,3 |
14,8 |
20,6 |
Банки, контролируемые иностранным капиталом |
8,3 |
14,5 |
17,4 |
Крупные частные банки |
3,2 |
8,4 |
14,2 |
Средние и малые банки Московского региона |
5,2 |
6,7 |
8,0 |
Региональные малые и средние банки |
6,2 |
9,8 |
10,4 |
*Источник: [41; 42; 43]
Анализ факторов, обусловивших повышение рентабельности капитала, показывает, что в 2010 г. оно произошло под влиянием существенного ростамаржи прибыли. При этом по сравнению с 2009 г. несколько снизились финансовый леверидж идоходность активов банков. В 2010 г. показатели рентабельности улучшились во всех группах банков, особенно у банков, контролируемых государством, а также банков, контролируемых иностранным капиталом.Уровень рентабельности в указанных группах банков превысил среднее значение по банковскомусектору.В 2011 г. рентабельность капитала (17,6%) кредитных организаций приблизилась к предкризисным значениям (в 2007 г. — 22,7%, в 2010 г. —12,5%).За год показатели рентабельностикапитала увеличились— у 568 банков, или 58,1%.
Анализ факторов, обусловивших повышение рентабельности капитала, показывает, что в 2011 г. его обеспечили рост финансового левериджа и маржи прибыли банков. При этом доходность активовбанков по сравнению с 2010 г. изменилась незначительно [42].
В 2011 г. показатели рентабельности улучшились во всех группах банков, особенно у банков, контролируемых государством.
Стабильным источником обязательств кредитных организаций были средства клиентов. За 2009 г. общий объем средств клиентов составил 14 748,5 млрд руб. или 60,8% от общего роста объема обязательств. Доля средств клиентов в структуре обязательств за 2010–2011 гг. выросли. В 2010 г. объем средств клиентов составил 17 131,4 млрд руб. или 68,0% от общего роста объема обязательств, а в 2011 г. — 21 080,9 млрд руб. или 72,8% от общего объема обязательств (табл. 2.5).
Таблица 2.5
Структура обязательств банковского сектора*
Показатели |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
01.01.2011 г. | |||||
Сумма, млрд руб. |
Уд.вес, % |
Сумма, млрд руб. |
Уд.вес, % |
Сумма, млрд руб. |
Уд.вес, % | |||
1. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России |
3 370,4 |
13,9 |
1 423,1 |
5,7 |
325,7 |
1,1 | ||
2. Счета кредитных организаций - всего |
346,0 |
1,4 |
273,1 |
1,1 |
255,7 |
0,8 | ||
2.1. Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов |
252,4 |
1,0 |
168,0 |
0,7 |
154,4 |
0,5 | ||
2.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов |
77,7 |
0,4 |
97,1 |
0,4 |
93,9 |
0,3 | ||
3. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций – всего |
3 639,6 |
15,0 |
3 117,3 |
12,4 |
3 754,9 |
13,0 | ||
4. Средства клиентов – всего (включая депозитные и сберегательные сертификаты) |
14 748,5 |
60,8 |
17 131,4 |
68,0 |
21 080,9 |
72,8 | ||
4.1. Средства бюджетов на расчетных счетах |
15,6 |
0,1 |
20,4 |
0,1 |
32,7 |
0,1 | ||
4.2. Средства государственных и других внебюджетныхфондов на расчетных счетах |
14,2 |
0,1 |
13,7 |
0,1 |
12,0 |
0,0 | ||
4.3. Cредства организаций на расчетных и прочих счетах |
3 521,0 |
14,5 |
3 857,4 |
15,3 |
4 845,1 |
16,7 | ||
4.4. Cредства клиентов в расчетах |
281,5 |
1,2 |
209,7 |
0,9 |
220,6 |
0,8 | ||
4.5. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) |
4 945,4 |
20,5 |
5 466,6 |
21,8 |
6 035,6 |
17,9 | ||
4.6. Вклады физических лиц |
5 907,0 |
24,4 |
7 485,0 |
29,8 |
9 818,0 |
20,9 | ||
4.7. Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям |
10,7 |
0,0 |
10,1 |
0,0 |
15,7 |
0,1 | ||
5. Облигации |
375,3 |
1,5 |
412,7 |
1,6 |
537,9 |
1,9 | ||
6. Векселя и банковские акцепты |
756,3 |
3.2 |
748,6 |
3,0 |
797,3 |
2,8 | ||
7. Резервы на возможные потери |
1 022,7 |
4,2 |
2 050,6 |
8,2 |
2 192,0 |
7,6 | ||
Всего обязательств |
24 258,8 |
100,0 |
25 156,8 |
100,0 |
28 944,4 |
100,0 | ||
Еще по теме:
Предмет, стороны и содержание
договора медицинского страхования
Особенностью предмета договора оказания медицинских услуг является его несводимость к конкретному ограниченному кругу действий. Ни один врач в полной мере не может гарантировать не только результат проводимого лечения, но и объем медицинс ...
Основные этапы процесса кредитования физических лиц
в банке
Одним из наиважнейших направлений деятельности Северо-Западного банка Сбербанка России является процесс кредитования.
Процесс кредитования является сложной процедурой, состоящей из нескольких взаимодополняемых стадий, пренебрежение каждо ...
Анализ развития образовательных кредитов
Пока образовательное кредитование в России делает свои первые шаги, его масштабы несопоставимы ни с объемами платного образования в нашей стране, ни с потребностями национальной образовательной системы, однако обзор его нынешнего состояни ...