Рисунок 3 – Динамика краткосрочной ликвидности по банковскому сектору Республики Беларусь

Рисунок 4 – Динамика соотношения ликвидных и суммарных активов по банковскому сектору Республики Беларусь

Динамика значения соотношения ликвидных и суммарных активов отражает ухудшение профиля риска ликвидности, а динамика норматива краткосрочной ликвидности – проблему несоответствия активов и пассивов по срокам погашения до года (фондирование длинных активов короткими пассивами) [4, с. 6].

Однако если рассмотреть значения показателей ликвидности на 1 января 2009, 2010 и 2011 годов, то нельзя не отметить положительную динамику в отношении всех вышеперечисленных показателей (Таблица 2).

Таблица 2 – Показатели нормативов ликвидности банковского сектора Республики Беларусь

Рисунок 5 – Динамика нормативов ликвидности по банковскому сектору Республики Беларусь

В течение 2010 года среднедневное значение соотношения ликвидных и суммарных активов банковского сектора находилось в пределах от 26,5 до 29,5 процента (при нормативе для отдельного банка 20 процентов), коэффициент краткосрочной ликвидности составлял от 2,57 до 3,87 (при минимальной величине для отдельного банка 1) (Рисунок 5).

Это связано, прежде всего, с тем, что Национальным банком в конце 2009 года были предприняты меры по регулированию ликвидности двух крупнейших государственных банков, а также осуществлена их дополнительная капитализация в конце 2010 года. Данные меры были реализованы путем предоставления двум крупнейшим государственным банкам кредитов в форме кредитных линий сроком на пять лет, а также обязательств по предоставлению денежных средств до одного года, что позволило значительно улучшить показатели ликвидности не только указанных банков, но и банковского сектора в целом.

Кроме того, в течение 2010 года банки гораздо интенсивнее привлекали долгосрочные средства по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов, что способствовало улучшению согласованности сроков размещения средств и привлечения ресурсов и снижению подверженности банковского сектора риску ликвидности. Темпы прироста привлеченных на срок свыше 1 года обязательств банковского сектора в 2010 году в 1,3 раза превышали темпы прироста долгосрочных активов. Суммы долгосрочных активов и обязательств банков возросли на 18,3 и 23,1 трлн. рублей соответственно. Как результат, разрыв между долгосрочными активами и пассивами банковского сектора сократился с 12,1 до 7,3 трлн. рублей.

Еще по теме:

Исторические предпосылки организации и развития социального страхования России
Внебюджетные фонды имеют прямое непосредственное отношение к системе обязательного социального страхования, так как они выполняют основные функции в области социального страхования и финансируют мероприятия по социальному развитию. Исходя ...

Общая характеристика страхового рынка
Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур, взаимодействующих на фоне разветвленной системы п ...

Мировые модели пенсионного обеспечения: накопительная и распределительная
Под эгидой Всемирного банка в 1994 году был подготовлен итоговый доклад "Предупреждение кризиса старения: политика защиты престарелых и содействия экономическому росту". В данном докладе рассматривалось три пенсионные системы: [ ...