· оценка эффективности проводимой банком сберегательной политики в соответствии с изменениями рыночной среды;
· выявление резервов повышения эффективности сберегательной деятельности банка и формулирование предложений по изменению сберегательной политики;
· прогнозирование эффективности сберегательной политики в перспективе.
Осуществляя мониторинг реализации сберегательной политики банка с позиций ее эффективности следует учитывать, что основной задачей сберегательной политики банка является поддержание оптимального уровня прибыльности банка oт операций со средствами населении при необходимом уровне ликвидности.
Основными качественными факторами, определяющими ликвидность банка, являются виды привлеченных депозитов, их источники и стабильность ресурсной базы кредитного учреждения. Поэтому анализ депозитной базы служит отправным моментом в анализе ликвидности банка и поддержания его надежности.
Особое внимание при анализе депозитов должно уделяться их структуре, имея в виду привлечение дешевых ресурсов, которые в большей мере содействуют получению банковской прибыли.
Для оценки стабильности и денежных вкладов населения как кредитных ресурсов банка необходимо не только определить структурное строение депозитов, но и рассчитать средний срок хранении одного рубля и уровень оседания средств, поступающих во вклады.
Срок хранения определяем как:
Оср
Сд = * Д,(1)
В
где Сд - средний срок хранения в днях;
Оср- средний остаток вкладов;
В - оборот по выдаче вкладов;
Д- количество дней в периоде.
Средний срок хранения вкладного рубля отражает в динамике стабильность вкладов (таблицы 11).
Это особенно важно для оценки вкладов в качестве ресурсов краткосрочного кредитования для обеспечения ликвидности банка.
Таблица 11 - Средний срок хранения одного рубля коммерческого банка
Период |
Средний остаток вкладов, руб. |
Оборот по выдаче вкладов, руб. |
Средний срок хранения, дней |
1-31.08.2005 |
368989339 |
81978357 |
135,0 |
1-30.09.2005 |
394599810 |
83712748 |
141,4 |
1-31.10.2005 |
424686782 |
85777370 |
148,5 |
1-30.11.2005 |
436867749 |
86521069 |
151,5 |
1-31.12.2005 |
475907724 |
89246152 |
160,0 |
Таким образом, средний срок хранения вкладного рубля изменился с 135 дней до 160 дней, что можно расценивать положительно, так как, чем дольше срок хранения вкладного рубля, устойчивее ресурсная база коммерческого банка.
Проведенный нами расчет показывает, что лишь седьмая часть вкладов составляет стабильные банковские ресурсы, которые могут использоваться для кредитования и инвестирования без опаски досрочного изъятия.
Важнейшим инструментом депозитной и сберегательной политики является процент, с позиций мониторинга ему уделяется существенное внимание, так как, чем надежнее пассивы, то есть, чем больше срок и сумма депозитов, тем больший процент гарантирует банк.
Еще по теме:
Общая характеристика объекта
анализа
Анализируемое подразделение ОАО «Ставропольпромстройбанк» успешно работает на георгиевском финансовом рынке с 1998 года, имея почти десятилетний опыт работы в регионе. Дополнительный офис в г. Георгиевске Филиала ОАО «Ставропольпромстройб ...
Сущность и причины возникновения банковского кризиса 2004 г.
Прошлым летом в СМИ появились заявления о начавшемся банковском кризисе (в связи с отзывом Центральным Банком (ЦБ) лицензий у коммерческих банков). В то же время, если судить с точки зрения макроэкономических показателей, то кризиса, скор ...
Анализ проблем кредитования субъектов хозяйствования различных форм
собственности в Республике Беларусь
Основная цель денежно-кредитной политики Республики Беларусь – содействие развитию всех секторов экономики, обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы.
В Республике Беларусь постепенно развиваются кредитн ...