Кредитные потребительские кооперативы процветают во всем мире. У них есть неоспоримое преимущество – понятный, надежный, основанный на самоконтроле механизм функционирования. Добровольно объединившиеся пайщики создают их для оказания себе финансовой помощи, при этом сами их финансируют и сами ими управляют. Во всем мире жилая и иная дорогостоящая недвижимость приобретается благодаря потребительской кооперации. В Канаде и США развито кооперативное движение "Дежардэн", в Германии успешно действуют кооперативные банки "Райффайзена".

В настоящее время в России число кредитных кооперативов непрерывно увеличивается, и они демонстрируют высокую эффективность кредитно-финансовой деятельности. Но все же, на фоне широкомасштабного и массового кооперативного движения в мировом сообществе, российские кооперативы, долго находившиеся на первом месте по продвижению идей микрофинансирования, в настоящее время испытывают острый дефицит государственной поддержки.

Несмотря на объективные трудности, для развития кредитных потребительских кооперативов в России существуют объективные предпосылки:

- наличие большого количества мелких собственников и инвесторов;

- сохранение традиций коллективизма;

- неэффективное функционирование традиционных финансовых институтов.

Большим плюсом кооперативов является то, что при сравнении с банком, кооперативы имеют большую доступность и простоту для населения. Для получения кредита не нужно платить «скрытых» процентов, а также лишний раз перестраховываться, т.к. займы в КПКГ выдаются только членам кооператива, что существенно снижает риск невозврата займов и не отягощает кредит дополнительными платежами (для покрытия этих рисков).

Все эти обстоятельства приводят к тому, что на сегодняшний день в условиях формирующейся рыночной системы потребительского кредитования кредитные потребительские кооперативы являются чуть ли не единственным местом, где россияне могут получить на приемлемых условиях доступный ипотечный кредит, кредит на потребительские нужды или предпринимательский заем. Кредитный потребительский кооператив является одной из немногих на сегодняшний день некоммерческих организаций, которая прямо заявляет об удовлетворении именно материальных потребностей своих членов (пайщиков), что особенно важно с точки зрения целей программы кредитования субъектов малого предпринимательства. Лозунгом кредитных кооперативов является не высокий процент, а надежность, не прибыльность, а устойчивость, доступный кредит и гарантия сохранения денег.

На сегодняшний день, по мнению специалистов, работающих в данной сфере, развитию кооперативного движения мешает следующее – несовершенство законодательства, слабая информированность населения и региональных властей о такой форме финансовой взаимопомощи и привлечения денежных средств населения. Если эти проблемы будут решены в ближайшее время, то кассы взаимопомощи действительно станут важным инструментом в деле удовлетворения насущных потребностей граждан, в том числе и жильем.

[1] Об ипотеке (залоге недвижимости): федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998 №102-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – №29. – Ст. 3400

[2] Крупнов Ю. С. Проблемы развития ипотечного жилищного кредита в России / Ю. С. Крупнов // Финансы и кредит. – 2005. – N8. – С. 7-18. – Начало. Продолжение: N 16. – С. 13-24

[3] Шинкаренко Л. И. Кредитные потребительские кооперативы граждан как альтернативный институт жилищного кредитования / Л. И. Шинкаренко // Инновационный потенциал и его реализация в потребительской кооперации. – М., 2007. – Ч. 2. – С. 314-319

[4] Жилищные кооперативы вместо ипотеки [Электронный ресурс] // Занимаем. ru: [сайт]. URL: http://www.zanimaem.ru/articles/32/98

[5] Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.: (с учетом поправок, внесенных законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30 декабря 2008 г. №6-ФКЗ, №7-ФКЗ) // Российская газета. – 2009. – 21 янв. – Ст. 30,40,71

Еще по теме:

Зарубежный опыт медицинского страхования
Медицинское страхование, или, точнее, страхование медицинских расходов, представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитой страны. В мире сложилось несколько моделей национального здравоохранения. США придерживаютс ...

Понятие деривативов
Производный финансовый инструмент (дериватив) - это финансовый контракт между двумя или более сторонами, который основывается на будущей стоимости базового актива. Эти инструменты называются производными, поскольку их цена зависит от стои ...

Расчет за товары векселем третьего лица
Покупатель может передать продавцу не только спой вексель, но и вексель, выданный третьим лицом. Эта операция ведет к погашению долга за товар (работу, услугу). Теперь поставщику товара должен уже не покупатель, а плательщик по векселю (б ...