кооперация

В развитых странах кредитные потребительские кооперативы (товарищества, ассоциации), играют заметную роль на рынке жилищного ипотечного кредитования. В России так же имеется богатый опыт работы кредитных кооперативов, в том числе и в области ипотечного кредитования.

В 1911 г. Санкт-Петербургское кредитное общество обслуживало купонные ипотечные облигации на сумму 341 млн. руб., имея в залоге 5304 объекта недвижимости. После 1917 г. активы кредитных кооперативов и обществ были национализированы. Кредитная кооперация прекратила свое существование.

Новая история кредитной кооперации в России начинает свой отсчет с 1992 года. В это год были созданы кредитные потребительские кооперативы: "АвтоЗИЛ" в Москве, Суздальский КПК во Владимирской области и КПК "Арго" в г. Туапсе.

В настоящее время по данным Лиги кредитных союзов в России действует более 2000 потребительских кредитных кооперативов. Российские кредитные союзы (потребительские кооперативы) уже имеют некоторый опыт жилищного кредитования и инвестирования. Так в Волгограде на деньги пайщиков построено три дома. Осуществляются жилищные программы кредитных союзов в Тюменской области (г. Урай) и в Иркутске. Петербургская "Касса Взаимного Кредита", пайщиками которой стали работники 60 предприятий, создала собственный ЖССК (жилищный ссудо-сберегательный кооператив) и выкупила уже 7 квартир в домах, построенных в рамках проекта Всемирного банка.

В Москве опыт жилищного кредитования есть у кредитного кооператива "Радуга" – объединения работников образования Южного округа. За два года кооператив выдал 7 кредитов своим пайщикам-очередникам. Поскольку резервы самого союза незначительны, деньги на кредитование выделило местное управление образования. Интересную схему применил кредитный; союз "Интер-18", объединяющий около 50 жителей г. Лыткарино Московской области. Те пайщики, которые хотят купить жилье, получают кредит в своем союзе, а кредитный союз в свою очередь берет деньги у «Инвестсбербанка» и дает очередной кредит другому пайщику. Такая внешне длинная цепочка взаимодействия (пайщик-союз-банк и обратно) на деле оказалась более реальной, чем отношения банка и физического лица. Банку проще и выгоднее работать с крупной корпорацией заемщиков, чем с каждым из них в отдельности.

Инициативу по участию кредитных кооперативов в ипотечном кредитовании начали проявлять российские банки. Так, "Внешэкономбанк" сейчас ведет переговоры с Лигой кредитных союзов по вопросу об условиях и механизме жилищного кредитования. Предполагается, что на средства пайщиков, накопивших более половины стоимости квартиры, будут строиться дома, а квартиры в них станут собственностью участников союза. В том случае, если собранных средств не хватает, банк инвестирует собственные деньги и выступает гарантом союза, а излишки площади пойдут на продажу. С другой стороны, при желании пайщика взять ипотечный кредит союз гарантирует банку его своевременное погашение.

В Лигу кредитных союзов обратились представители Всемирного банка, с предложением использовать кредитные кооперативы для создания широкой программы ипотечного кредитования жилья. Кредитные кооперативы могли бы стать основным звеном в ипотечной «немецкой модели контрактных сбережений». Представление такой программы на недавних слушаниях в Думе вызвало большой интерес.

Принципиально новый этап развития ипотечного жилищного кредитования начался в Чувашии после опубликования Указа Президента Чувашской Республики «О совершенствовании форм и условий оказания государственной поддержки граждан в строительстве и приобретении жилья» от 04.10.99, №70. В Указе намечены основные ориентиры для построения системы ипотечного кредитования.

Еще по теме:

Монеты и монетное дело. Полноценные и неполноценные монеты
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эк ...

Основные положения и классификация видов имущественного страхования
Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. Имущественное страхова ...

Возможности использования зарубежного опыта медицинского страхования в России
Система здравоохранения, основанная на страховых принципах, позволяет добиться качественного медицинского обслуживания при ощутимо меньших, чем при частном финансировании, затратах. Страны Европы с развитой системой страховой медицины тра ...